カエルさんこどもNISAは月いくら積み立てればいいですか？
教育費に足りるか心配です。
たけたけまず教育費を使う年と目標額を決め、毎月の額を逆算しましょう。
月5,000円からでも、続けられる額を選べます。
近いうちに使うお金は預金に分けておきましょう。
この記事で分かること
- 月5,000円・1万円・2万円を積み立てた元本の目安
- 目標額から毎月の積立額を逆算する方法
- 教育費を預金と投資に分ける考え方
こどもNISAは月いくら？まず使う年と金額から決める
大学入学など、使う年までの年数を先に書き出してください。
2027年から始まる未成年向けNISAは、0〜17歳が対象で、年間投資枠は60万円、非課税で保有できる総額は600万円です。上限を使い切る必要はありません。
たとえば「大学入学時に300万円を用意したい」と決めたら、すでにある教育費を差し引き、残りを使う年までの月数で割ります。家計が続けられる額かを確認し、必要なら目標額や預金との配分を調整しましょう。
月5,000円・1万円・2万円を積み立てると元本はいくら？
月1万円なら、12年で積立元本は144万円です。
| 毎月 | 6年間 | 12年間 | 18年間 |
|---|---|---|---|
| 5,000円 | 36万円 | 72万円 | 108万円 |
| 1万円 | 72万円 | 144万円 | 216万円 |
| 2万円 | 144万円 | 288万円 | 432万円 |
この表は「毎月の積立額×12か月×年数」の計算です。投資信託の評価額は上下し、表の金額で受け取れる保証はありません。まずは運用益を見込まずに必要額を考えると、家計の判断がしやすくなります。
目標300万円なら月額はいくら？年数別に逆算
300万円を元本だけで準備するなら、12年で月約2万1,000円が目安です。
| 使うまでの期間 | 300万円÷月数 | 実際の設定例 |
|---|---|---|
| 18年 | 月約1万3,900円 | 月1万4,000円 |
| 12年 | 月約2万900円 | 月2万1,000円 |
| 6年 | 月約4万1,700円 | 月4万2,000円 |
今ある教育費が100万円なら、残り200万円を月数で割ります。12年なら200万円÷144か月＝月約1万3,900円です。月額が家計に重い場合は、預金と投資の両方で積み立てる額を調整してください。
教育費は預金とこどもNISAにどう分ける？
入学金など使う時期が近いお金は預金に置き、長く使わない分を投資の候補にします。
投資信託には元本割れの可能性があります。受験や入学の時期は待てないため、支払予定額をすべて運用に任せる設計は避けましょう。たとえば大学入学時の費用は預金で確保し、その後の生活費の一部を長期積立で準備する方法があります。
未成年のNISA資産は原則として18歳になるまで払い出せません。12歳以降は、子どものための使途と同意書など所定の要件を満たす場合に払い出せます。小学校・中学校の入学費用などを予定しているなら、預金で準備する方が分かりやすいでしょう。
保障も含めて考えたい場合は、学資保険との違いを先に整理すると選びやすくなります。
口座はどこで用意する？積立額を決めたら比較する
月額を決めたら、親子の口座状況を確認し、利用する金融機関を選びましょう。
未成年向けNISAで利用できる金融機関は変更できません。SBI証券と楽天証券の口座準備や積立の考え方を比べてから申し込みましょう。こどもNISAはつみたて投資枠のみで、IPO株は対象外です。未成年口座でのIPO申込は別の取引になります。
よくある質問
今日からやること
- 大学入学など教育費を使う年と目標額を書き出す
- 今ある教育費を引き、残りを積立月数で割る
- 近いうちに使う分を預金に残し、続けられる月額を決める
たけたけまずは教育費を使う年と目標額をメモしましょう。
月額が決まったら、利用する証券会社と子どもの口座を確認してください。
